Leasing jako forma finansowania zyskuje na popularności zarówno wśród przedsiębiorstw, jak i osób prywatnych. Jednak pojawia się pytanie, czy leasing wpływa na zdolność kredytową i czy może utrudnić uzyskanie innych zobowiązań finansowych, takich jak kredyt hipoteczny czy firmowy. W tym artykule przyjrzymy się, jak leasing może wpłynąć na zdolność kredytową oraz jakie korzyści i ograniczenia wiążą się z korzystaniem z tej formy finansowania.
Co to jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to kluczowy wskaźnik oceny finansowej, który pozwala bankom i innym instytucjom finansowym ocenić, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązania w wyznaczonym terminie. Obejmuje ona ocenę dochodów, wydatków, historii kredytowej oraz bieżących zobowiązań finansowych. Na tej podstawie banki określają, czy istnieje ryzyko związane z udzieleniem kolejnego kredytu lub innego produktu finansowego.
Warto podkreślić, że zdolność kredytowa jest również istotna przy zawieraniu różnego rodzaju umów, takich jak abonamenty czy leasing. Im wyższa zdolność kredytowa, tym korzystniejsza ocena sytuacji finansowej klienta. Wyższa zdolność kredytowa zwiększa szanse na uzyskanie kredytu na lepszych warunkach, co może być kluczowe w przypadku planowania większych inwestycji lub zakupów.
Leasing a zdolność kredytowa
Leasing jest popularną formą finansowania, która pozwala na użytkowanie samochodu lub innego środka trwałego bez konieczności natychmiastowego zakupu. W praktyce leasing może wpływać na zdolność kredytową, choć nie zawsze w sposób bezpośredni. Firmy leasingowe często stosują uproszczoną procedurę oceny zdolności kredytowej, co sprawia, że leasing jest łatwiej dostępny niż kredyt bankowy.
W przypadku leasingu operacyjnego, przedmiot umowy, np. samochód, pozostaje własnością leasingodawcy. Dzięki temu leasing nie jest rejestrowany jako zadłużenie kredytowe firmy i nie obniża zdolności kredytowej. Z kolei leasing finansowy, który jest rzadziej wybierany, oznacza, że przedmiot leasingu jest zaliczany do składników majątku firmy. Może to wpływać na zwiększenie zadłużenia, a tym samym na zdolność kredytową.
Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową?
Przy ocenie zdolności kredytowej brane są pod uwagę różne czynniki, takie jak:
- dochód – wyższe dochody zwiększają zdolność kredytową,
- zobowiązania finansowe – bieżące kredyty, pożyczki i leasing wpływają na ocenę zdolności do spłaty kolejnych zobowiązań,
- stabilność zatrudnienia – dłuższy okres zatrudnienia na umowę o pracę może korzystnie wpłynąć na zdolność kredytową,
- wydatki – instytucje finansowe analizują także miesięczne koszty utrzymania, które mogą obniżyć dostępną kwotę na spłatę zobowiązań.
Czy leasing obniża zdolność kredytową?
Z punktu widzenia banku leasing może mieć wpływ na zdolność kredytową, ale nie musi jej bezpośrednio obniżać. Wpływ ten zależy od wielkości raty leasingu oraz od rodzaju leasingu. Leasing operacyjny nie wpływa bezpośrednio na zobowiązania bilansowe firmy, co oznacza, że obciążenie finansowe firmy jest mniejsze. W przypadku leasingu finansowego, leasingowany pojazd trafia do bilansu firmy, co może zwiększać jej zadłużenie.
Leasing konsumencki, który jest dostępny dla osób prywatnych, również nie musi obniżać zdolności kredytowej. Przy ubieganiu się o leasing konsumencki stosowana jest uproszczona procedura, a zobowiązania leasingowe nie są rejestrowane jako długi w BIK. Oznacza to, że leasing konsumencki nie wpływa na możliwość uzyskania kredytu gotówkowego lub hipotecznego.
Leasing a raporty BIK i BIG
Warto zauważyć, że płatności leasingowe są zgłaszane do głównych biur informacji kredytowej, takich jak BIK. Informacje o leasingu pojawiają się w raporcie BIK i mogą być brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Regularne i terminowe spłaty leasingu mogą jednak wpłynąć pozytywnie na historię kredytową, co może zwiększyć szanse na uzyskanie kolejnych kredytów.
Regularne spłaty leasingu świadczą o zdolności do zarządzania zobowiązaniami finansowymi, co może pozytywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej w przyszłości.
Jak leasing pomaga w budowaniu zdolności kredytowej?
Leasing może być korzystny w budowaniu zdolności kredytowej, pod warunkiem, że zobowiązania są spłacane terminowo. Regularne spłaty leasingu mogą świadczyć o wiarygodności finansowej i pozytywnie wpływać na ocenę zdolności kredytowej w przyszłości. Jest to dowód dla banków i instytucji finansowych, że klient jest wiarygodnym partnerem finansowym, co może ułatwić uzyskanie kolejnych kredytów czy leasingów.
W kontekście przyszłych zobowiązań, leasing operacyjny, który nie obciąża bilansu firmy, może pozwolić na łatwiejsze uzyskanie dodatkowego finansowania. Dzięki terminowym spłatom leasingu, firmy i osoby prywatne mogą zwiększać swoją wiarygodność finansową, co przekłada się na lepsze warunki kredytowe w przyszłości.
Leasing a kredyt – różnice i podobieństwa
Leasing i kredyt to dwie najpopularniejsze formy finansowania w firmach. Leasing, zwłaszcza w modelu operacyjnym, zapewnia elastyczność i znaczne korzyści podatkowe, które są atrakcyjne dla firm. Przy wariancie operacyjnym raty leasingowe w całości mogą być traktowane jako koszty uzyskania przychodów, co obniża podstawę opodatkowania.
W praktyce leasing może być bardziej atrakcyjny dla firm, które chcą zachować swoją zdolność kredytową na inne projekty. Z kolei dla przedsiębiorstw, które interesują długoterminowe aktywa, kredyt inwestycyjny może być bardziej opłacalny finansowo i w ogólnym rozrachunku wypaść taniej.
Plusy leasingu dla firm
Leasing oferuje wiele korzyści, które mogą być atrakcyjne dla przedsiębiorców. Oto kilka z nich:
- Szybka decyzja o finansowaniu – leasing można uzyskać niemal od ręki i przez internet.
- Bez wkładu własnego – leasing często wymaga minimalnego wkładu własnego, co obniża barierę wejścia dla firm.
- Elastyczność umów – leasing cechuje się elastycznością warunków umowy, co umożliwia dostosowanie kwoty i okresu finansowania do indywidualnych potrzeb firmy.
- Możliwość zachowania zdolności kredytowej – leasing nie zwiększa długów firmy, co może być decydujące dla osób, które chcą zachować zdolność kredytową na inne projekty.
Wnioski
Leasing to popularna i elastyczna forma finansowania, która może mieć wpływ na zdolność kredytową, ale nie zawsze w sposób negatywny. Dzięki regularnym i terminowym spłatom leasingu można budować pozytywną historię kredytową i zwiększać swoją wiarygodność finansową. Warto jednak dokładnie przemyśleć decyzję o wyborze formy finansowania, aby dostosować ją do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.
Co warto zapamietać?:
- Leasing operacyjny nie wpływa na zdolność kredytową, ponieważ nie jest rejestrowany jako zadłużenie, podczas gdy leasing finansowy może zwiększać zadłużenie firmy.
- Regularne spłaty leasingu mogą pozytywnie wpłynąć na historię kredytową, co zwiększa szanse na uzyskanie kolejnych kredytów.
- W ocenie zdolności kredytowej brane są pod uwagę dochody, zobowiązania finansowe, stabilność zatrudnienia oraz wydatki.
- Leasing oferuje korzyści, takie jak szybka decyzja o finansowaniu, minimalny wkład własny oraz elastyczność umów.
- Leasing może być korzystny w budowaniu zdolności kredytowej, pod warunkiem terminowych spłat zobowiązań.
